Esperara a ver el agua hervir con las tasas de interés

Esta práctica puede costarle a los Compradores de Casa más de lo que ellos se imaginan?

"Entre más pronto, mejor" puede ser la major estrategia para comprar casas. Eso es debido a que una tasa de interés menor en realidad puede significar mayores costos para aquellos que retrasan demasiado la compra de una casa.

Cuando hay fluctuaciones en las tasas de hipoteca, los americanos tienen el hábito de esperar un poco más, esperando ahorar miles de dólares mientras las tasas bajan más. Pero, incluso si las tasas sí se reducen más, esa estrategia de espera, dice un experto en vivienda, en realidad puede costarle más.

John Pfister, vicepresidente de Investigación de Mercado en Fidelity National Title Company, dice que los compradors de casa tienden a olvidarse de que a medida que las tasas de hipoteca caen, los precios de vivienda tienden a comenzar a incrementar.

"Muy a menudo, los ahorros pronosticados por tasas de interés más bajas se compensan por el incremento simultáneo en los precios de las casas," agrega Pfister.

Para ilustrar el punto, aquí hay un ejemplo de lo que podría suceder típicamente:

Una casa de $150,000 se compra con un enganche de $30, 000 y el saldo se financia a una tasa de interés fija del 8.75 por ciento por 30 años. Los pagos menuales nominales y de interés suman $944.05.

Si el comprador elige esperar hasta que las tasas de interés bajen al 8.50 por ciento, y mientras el costo de la casa sube un modesto 2 por ciento, lo cual es un incremento común en un mercado impulsado por intereses, el pago mensual aumentaría a $945.78.

Las diferencias de pago entre una tasa del 9.25 por ciento y tasas un cuarto por ciento mejores hasta el 7 por ciento se muestran en la siguiente tabla, basada en incrementos de precio de vivienda del 2 y 4 por ciento.

En Fidelity National Title Company, Pfister rastrea las estadísticas de vivienda de costa a costa. Su investigación muestra que el costo de financiar un hogar ha dejado atrás la inflación de vivienda sólo en 3 de los pasados 20 años. El incremento promedio en 20 años en la inflación de vivienda es del 7.4 por ciento; por el costo del dinero, es un mero 1.4 por ciento.

Un ejemplo:

	El costo ahora	Incremento del 2%	Incremento del 4%
Precio de la casa	$150,000	$153,000	$156,000
Enganche	$30,000	$30,000	$30,000
Cantidad de la hipoteca	$120,000	$123,000	$126,000

Tasas de interés -- Mensualidad, Cantidad nominal e interés
(en una Hipoteca de Tasa Fija a 30 años)

7.00%	$798.36	$818.32	$837.29
7.25%	$818.62	$839.08	$859.56
7.50%	$839.05	$860.03	$881.02
7.75%	$859.69	$881.15	$902.69
8.00%	$880.52	$902.54	$924.56
8.25%	$901.53	$924.07	$946.61
8.50%	$922.71	$945.78	$968.85
8.75%	$944.05	$967.66	$991.27
9.00%	$965.56	$989.70	$1,013.84
9.25%	$987.22	$1,011.91	$1,036.60

Los costos de vivienda no siempre superan las tasas de interés más bajas. Sin embargo, Pfister advierte que en aquellos mercados en los que los valores de vivienda permanecen y siguen creciendo, esperar que las tasas de interés se reduzcan es un juego de puestas. El momento en que las tasas de interés se reducen quizá no sea el mejor momento para comprar. Hable con su agente o corredor local de bienes raíces hoy mismo para determinar la mejor combinación de costos de tasas de interés y vivienda para usted.